抵押经营贷和抵押消费贷有什么区别?
2022-11-24 16:07:37

资金用途及注意事项

01

消费贷是将资金用于消费,一般放款到借款人个人银行卡内,用于消费,可以装修,购买实物商品等等,禁止投资股票,房地产,理财等。

经营贷是将资金用于经营,一般放款到借款人上游企业或者关联企业,用于企业日常经营,原材料采购,扩大经营等,禁止投资股票,房地产等。

审批逻辑以及贷后要求

02

消费贷是根据个人收入能力,来判定借款人的还款能力,借款人收入是第一还款来源,抵押物是第二还款来源,判断还款能力,需要判定借款人收入证明,银行流水,征信情况,负债情况,以及抵押物变现能力,变现周期。一般来说,消费贷款的期限在1-30年不等,根据客户需求以及还款能力来定。贷后方面,少数银行提供发票,严查投资行为。

经营贷是根据企业运营能力、企业实控人的收入能力来判定借款人还款能力,一般经营贷款借款主体用中小企业做主体,法人或实际控制人做连带担保责任;也可以以企业法人,或者占比超过一定比例的股东做主借款人,无论哪种借款主体,都需要考察企业所在行业的当前情况,适当追加担保,产能过剩行业属于重点关注,比如目前房地产行业相关的中小企业。判定还款能力,主要根据抵押物情况,企业流水,法人流水,股东流水,财务流水,财务报告,订单,已签合同,应收账款等。抵押贷款期限一般1-3年,少数可以5年。贷后方面,禁止投资行为,严查资金回流,就是贷款金额需要打到上游企业或者相关行业,不允许资金回到法人、财务或者企业账上。

还款方式以及难易程度

03

消费贷款一般跟当地一手房按揭,或者二手房按揭相近,根据银行贷款余额不同,会有不同,以深圳为例,20年期目前大概是4.1%左右,可以等额本息,等额本金。办理贷款材料比较少,一般夫妻身份证,户口本,结婚证,房证,银行流水,收入证明等,大概办理周期7天内放款。

抵押贷款一般都是5年期以内,目前比较低,10年期在年化3.5%左右,还款方式一般是先息后本,少数可以等额本金、等额本息。办理材料相对比较复杂,不同银行要求不同,一般需要,营业执照,法人或者借款人夫妻双方身份证,户口本,结婚证,房证,银行流水,合同,订单,水电缴费凭证,财务报告等,办理周期一般10天内,需要去经营场地实地考察。

以上是两种银行贷款标准要求,但不是必须要求,根据你个人情况,材料、利率、贷款周期都不同,不用担心你的材料不够,不用担心麻烦,不用担心利率高,因为同一家银行,不同的客户经理,对一个客户的受理也有不同判断,并且银行那么多,总会找到利率低,放款快,材料简单的。

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贷款问答
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提问
无房无车可以贷多少呢?
也是可以的,贷款额度需要根据信用良好程度才能进行评判
详细回答
有二十多万的贷款了,还能贷多少?
您好,贷款是可以贷的,贷款的额度需要根据你自身的信用和资产才能做出评估的。
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你们的贷款合法吗?
您好,这个是正规银行机构进行贷款放款的,是合法的呢。
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征信不怎么好,能做信贷?
您好,根据银行对征信的要求不一样,征信不好,有些银行也是可以做信贷的。
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还款方式是怎么样的?
您好,还款方式主要有等额本金、等额本息、一次性还本付息、先息后本。
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没有稳定的工作如何提供流水证明
没有稳定的工作不一定要提供工资流水,在这种情况下提供流水,可以从以下几个方面入手: 1、每月开始固定存钱 2、提供其他收入流水 3、提供资产证明。比如说存款、房子、汽车的证明
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