今年47岁的杜瑞莲，是黑龙江省饶河县饶河镇居民。早些年，她靠在县里的农贸市场摆小摊卖干调，维持生活开销。冬日里寒风刺骨，夏日里烈日暴晒，她说，那时的收入只够勉强维持填饱肚子，日子过得拮据。

人穷思变。“如果有一天能有个自己的小店，不论一年四季都能遮风挡雨，那该多好。”开个小超市的念头，在杜瑞莲心里萌生。想法虽然很丰满，但是现实很骨感。开超市得有启动资金，摸摸自己的口袋，杜瑞莲感到自己要实现梦想遥不可及。

2019年，在了解到杜瑞莲的情况后，饶河县就业服务中心的工作人员主动上门找到她，向她介绍了县里的小额担保贷款优惠政策。听说这种贷款不要利息，而且申请程序简便，自己开店的梦想在杜瑞莲的心中重新燃起希望的火焰。

杜瑞莲很快就拿到了10万元的创业担保贷款。这笔钱做为自己小店的启动资金，她顺利的开起了一家小超市。多年的市场摆摊，练就了她吃苦耐劳的品格。小超市在她的细心经营下，效益颇丰，收入也由原来的只能满足温饱，到除去日常花销，每年还可以净剩十万元左右盈余。杜瑞莲的日子一天天的好了起来。

杜瑞莲只是饶河这个座落在我国东北边陲乌苏里江畔的边疆小县运用创业担保贷款扶持创业成功的一个缩影。

“近年来，我们县委、县政府树立就业是民生之本的工作理念，认真落实各项促进就业创业的政策措施，不断推动就业创业工作开展，并把支持创业作为兴边富民、扩大就业的重要突破口，以创业担保贷款做为促进创业就业工作的抓手，全力推动创业担保贷款助力有创业意愿的城乡居民实现成功创业。”饶河县副县长邓岩茹对记者说。

强化服务，让政策家喻户晓

饶河县地处中俄边境，地理位置偏僻，人口不多，不过几万人口的体量。

“创业担保贷款政策好，得让老百姓都知道。”饶河县就业服务中心主任王乃玉说。

饶河县就业服务中心的工作人员利用线上线下相结合的方式“双线出击”，广泛做好政策宣传。

线上，他们利用各自的QQ群、微信群、朋友圈、抖音小视频等各种社交平台进行推介。线下，他们印制宣传单，在县城里的工程围挡、社区大屏幕、临街宣传栏等张贴海报等进行宣传。

同时，饶河县就业服务中心的相关工作人员利用平时进家入户等机会和形式，面对面向城乡居民全面介绍创业担保贷款的申贷流程、申贷条件、资金使用要求和贴息范围等政策内容，为有意愿、感兴趣的群众耐心答疑解惑。

为了把创业担保贷款工作做好做实，让党和政府的好政策助推县域内城乡居民创业就业致富增收，饶河县就业服务中心专门成立了创业担保贷款便民利民工作队，在县内各乡镇社区劳动保障基层服务平台设立分队，使服务的触角直达城乡居民中间。

他们坚持深入辖区内不同规模的经营业户，送政策、送信息、送服务，对业务繁忙时间紧的工商业户开展现场办公，并推出工作队上门服务，做到让有需求人员“贷款不求人”、“零跑动办理”。

扶持创业，助推创业者圆梦

在饶河，很多人有创业意愿，但是苦于没有启动资金。创业担保贷款正是满足这一群体人员实现自己创业梦想的关键因素。

2015年，看着边境小城游客渐多，饶河县饶河镇居民魏显平有了开一个具有饶河特色的烧烤店的念头。“当时，最大的困难就是没有启动资金。”魏显平告诉记者。

“一次偶然的机会，在社区的大屏幕上看到了县里的创业担保贷款政策，我就向社区工作人员吐露了自己的想法，详细问清楚了创业担保贷款的办理手续。很快提交了申请材料，申请办理了5万元贷款。不到一个月时间，就收到了贷款。有了贷款，我就把自己的烧烤店开了起来。由于我的店选址就在乌苏里江边，而且烧烤口味独特，价格实惠，很快就吸引来众多食客。2017年，我又新增了江鱼系列菜品，而且再次获得了10万元的创业担保贷款支持。2020年我又贷款10万元，用来扩大经营规模。现在，我经营的‘饶之河烧烤客栈’成为目前饶河县最大的烧烤店，营业面积达到400多平方米，年营业额超过200万元，每年实现利润50余万元，我自己成功创业的同时，还为社会创造了15个就业岗位，15个人在我这里稳定就业。”魏显平说。

简化手续，优化办贷款流程

饶河县在确保贷款运行安全的前提下，一方面严格按照规范要求贷款申办手续，一方面不断根据运行过程中的实际情况优化流程，降低门槛，扩大扶持范围，提高贷款额度。

他们针对过去申请创业担保贷款办理程序繁杂、反担保门槛高的情况，与经办银行反复沟通协调，实现了把原有的每名申请人要填写5份申报材料缩减至1份表格即可。把过去申办贷款要跑就业服务中心、承办银行来回三个地方，改为到银行指定窗口“一站式”即可办结。

他们根据几年来工作推进实际，放宽了反担保对象条件，做到能简尽简，门槛越来越低。

目前，饶河县的创业担保贷款范围逐年扩大，由最初只针对下岗失业人员，扩展到如今面向大中专院校毕业生、退伍军人、城镇各类失业人员及非饶户籍在饶河常住人口。贷款额度也从最初的3万元，调升至最高20万元。

简便程序、迅速放贷，大大提高了创业担保贷款工作效率和申贷成功率，极大地调动了有创业意愿的城乡居民申办贷款开启自己创业梦想的热情。

饶河县冠军生鲜果蔬超市的经营者在2020年申办创业担保贷款10万元，用于扩大经营规模。因为其经营状况良好，主要经营项目为果蔬生鲜、食品、烟酒等，年销售额接近一百万元左右，年营业净利润在10万元以上，为社会创造了5个就业岗位，带动5个人实现稳定就业。

不少人在创业担保贷款的扶持下创业取得成功，在贷款到期及时履约还款后再次申请贷款，继续扩大自己的经营规模。

饶河县佳玉爱度广告有限公司目前是饶河县范围内规模最大、业务范围最广的广告传媒公司，在2015年创业初期，需要20万元采购设备。饶河县就业服务中心在调研期间了解到情况后，为其讲解了创业担保贷款的相关政策，在其提交了相关申请材料后，为其办理了5万元创业担保贷款。2021年，这家公司扩大经营范围时又申请办理了15万元的贷款。现在，这家公司的经营范围已经是涵盖房屋中介、婚庆、搬家、影楼、婚庆用品、广告、信息传媒等多领域的企业，直接带动就业20余人。

据统计，在饶河县5年来取得创业担保贷款的人员中，有农村居民424人，累计获得贷款4748万元；有大中专院校毕业生40人，累计获得贷款390万元；有退役军人14人，累计获得贷款140万元。

2022年10月，尝到创业担保贷款政策扶持甜头儿的杜瑞莲，为了扩大自己的经营，在还清首期贷款后，再次申请并获得贷款20万元。她说，这次她要扩大店面、增添项目。她对自己的日子会越过越好、生意越做越越红火充满信心和希冀。

深受追捧　保持100%还款率

饶河县就业服务中心按照“政府推动，部门联动，政策驱动，宣传发动，典型带动，跟踪促动”的工作思路，结合当地县域经济发展和乡村振兴需求，用创业担保贷款扶持了一批创业意识强烈、创业能力突出、创业项目有前景的个体经营户，缓解了他们创业之初普遍面临的启动资金不足和流动资金缺乏的压力，解决了他们的后顾之忧，实现了为创业者融资和解决社会就业的双赢格局。

创业担保贷款与过去由地方财政资金全额补贴承担全部利息的小额担保贷款不同，是挂钩人民银行一年期贷款报价利率（LPR）按比例下浮的、有财政资金给予部分贴息的较低利率贷款。虽然贷款到期时贷款人要连本带利偿还，在相比于金融机构常规贷款低的利息利率，对饶河县的创业者们仍然有着很强的吸引力，仍然受到青睐和追捧。

据饶河县承办创业担保贷款业务的中国邮储银行饶河县支行提供的最新统计数据，饶河县在今年11个月里已经为138户申请者发放创业担保贷款2107万元。

“从2017年启动至今，我们为2054人发放创业担保贷款2.16亿元，而且始终保持着贷款到期100%的还款率。创业担保贷款扶持创业带动就业达到3000余人。”饶河县就业服务中心主任王乃玉介绍说。