消费贷降价
2022-11-28 11:19:17

     近段时间,我市不少银行纷纷推出消费贷产品,且贷款利率明显降低,部分银行消费贷款年化利率已经下调至4%以下,为不少客户解了燃眉之急。专家认为,大力发展消费信贷有助于稳增长、稳消费,个人消费贷款利率下调将成为趋势。那么,为什么消费贷会成为近期银行重点推广的业务?对于消费者来说,当下是不是贷款的好时机呢?

  信用贷利率低至4%以下

  “抢优惠券可以享受年利率3.98%,线上申请最高额度30万元。”最近,我市一家农商银行的一款信用类消费贷,正在进行暑期促销。而在另一家农商银行,消费贷的优惠价格也挺诱人,凭公积金缴存记录年利率最低为3.8%,最高可借额度为50万元。

  近日,记者从工行、邮储银行、浦发银行、瓯海农商银行、鹿城农商银行等多家银行了解到,目前信用类消费贷款利率已经降至4%以下。如工行工银融e借为降低新市民的融资成本,重点区域、行业和企业就业的新市民客户,可享受年化利率(单利)最低至3.99%的优惠利率。

  邮储银行推出信用贷款,授信3年,额度随借随还、循环使用,年利率低至3.85%最高额度为30万元。

  此外,即日起至2022年12月31日,浦发银行浦银点贷审批通过的客户(额度需处于有效状态),每月15日均可登录浦发银行APP领取一张浦银点贷利息优惠券。

  需注意的是,虽然利率降低,但最低利率的贷款不是人人都能享有。其一,申请信用类消费贷有一定的门槛。例如,优惠利率在客群分类的基础上进行,机关、事业单位、公立医院、公立学校、国企、央企、500强企业、上市公司等优质企业的正式职工更受青睐。其二,部分产品的优惠利率仅限受邀客户。另外在征信方面,一般要求申请人两年内不得有逾期记录,还要出具综合公积金等缴费记录。

  下调或成趋势

  事实上,早在今年一季度,消费贷利率下行的趋势已有所显现。据融360的监测数据显示,今年一季度,国有银行个人消费贷产品利率逐渐下降,3月份平均水平为4.20%,比去年12月底下降了17BP。股份制银行的个人消费贷产品利率则在一季度经历了先降后升,3月平均水平为4.92%,比去年底下降3BP。再看最新的房贷LPR利率,7月20日,贷款市场报价利率(LPR)为1年期LPR为3.7%、5年期以上LPR为4.45%。显然,不少银行的消费贷年利率已经低于房贷。

  此外,前不久,国新办举行的2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会显示,上半年住户贷款增加2.18万亿元,其中消费贷款增加6468亿元。这意味着在5、6月,消费贷款有较大增长。业内人士认为,在此背景下,尤其需要做好贷款流向管控。

  “根据监管规定,消费贷的贷款资金不可用于购房、投资、理财、生产经营及法律法规禁止或限制的其他用途。”浦发银行工作人员解释。

  消费贷利率的降价营销,背后是促进消费的需求。但有银行人士提醒,对于普通消费者来说,在享受消费贷所带来便利的同时,需要综合考虑个人财务杠杆可持续性,避免非理性过度负债。同时,需要认真仔细分析消费贷条款信息,明明白白贷款,明明白白消费。

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贷款问答
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提问
经营贷申请资质需要哪些
一是看企业经营的情况和营业收入,二是看经营人的情况。具体的额度和贷款年限需要根据实际情况进行评估
详细回答
企业贷款可以吗?
可以的,一般来说企业贷款相对于个人信贷的贷款利率要低一些。
详细回答
信用卡逾期了可以贷款吗
信用卡逾期需要先了解逾期的严重程度,以及当前是否在逾期状态。如果当前没有逾期,且之前逾期的时间比较久了,那么大概率现在是可以贷款的。
详细回答
国内哪些银行可以办理贷款呢
一般情况下所有的商业银行都是可以办理的,比如工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、招商银行等等
详细回答
找你们代办到放款周期一般有多长?
按照贷款种类的不同,不同金融机构审批的流程和时间也不一样,根据金融机构的放款额度的充裕程度是否需要排队也会有所影响,一般正常情况下,信用类贷款最快1天完成审批,5个工作日内放款;非金融机构方延误、其他特殊情况或因某些金融机构审批方式不同,该时间可能会延长;抵押类贷款最快1天完成审批,5个工作日内放款;非金融机构方延误、其他特殊情况或因某些金融机构审批方式不同,该时间可能会延长;按揭类贷款最快2天完成审批,5个工作日内放款;非金融机构方延误、其他特殊情况或因某些金融机构审批方式不同,该时间可能会延长;
详细回答
手续费高吗
你好,手续费是根据银行的利率来实行的,具体需要看你做哪种贷款,银行直接放款的贷款利率都是比较低的
详细回答