中国银行江苏省分行普惠型小微企业贷款突破1500亿
2022-12-21 15:36:17

江苏中行普惠金融事业再迈新台阶——2022年11月末,该行普惠型小微企业贷款余额突破1500亿元,达1550.82亿元,在同业中率先取得较年初新增超400亿元的佳绩。

从2017年10月设立普惠金融专营机构,到2021年7月普惠型小微企业贷款余额突破1000亿元,再到当下1500亿元的重大跨越,江苏中行普惠金融事业发展呈现明显“加速度”,彰显出以“尽精微”而“致广大”的大行风范。

积“微”成著必有理念支撑、专业托举。探析江苏中行普惠金融发展路径,以协同创新扩大服务边界的战略理念持续深化,以科技赋能提升服务质效的睿智作为清晰可见,以筑牢根基推动高质量发展的务实精神始终绵延。

“协同之力”拓展“普惠之面”

协同是江苏中行发展普惠金融的“关键之匙”。通过加强银行与商务、人社、知识产权的合作,该行不断拓展信息采集渠道和筛选能力,开拓普惠应用新场景、扩大服务覆盖面。

今年4月,江苏中行“苏岗贷”业务应时而生,以“就业+金融”全国首次现象级创新协同惊艳市场,被国务院稳增长稳市场主体保就业专项督查组推荐为典型经验。

江苏中行普惠金融事业部负责人介绍,“苏岗贷”是该行运用就业大数据赋能普惠金融,与省人社厅会同省地方金融监管局、省工商联共同推出,并作为首批试点金融机构在省内进行推广,助企纾困、援企稳岗。目前,该业务已为4690户中小微民营企业发放普惠贷款167.57亿元,平均利率3.83%,覆盖参保员工十万余人。

协同无止境,服务拓边界。下半年,江苏中行与省人社厅进一步深化合作,推出个人版“苏岗贷”,向符合用工标准的企业主或个体工商户发放专项贷款,截至11月末已发放个人版“苏岗贷”1876万元。

窥一斑而知全豹,“苏岗贷”是江苏中行厚积协同优势、践行普惠金融的“大幕一角”。江苏中行联合江苏省知识产权局,让“知产”变“资产”,截至目前已累计举办35场“知识产权一站通”活动,邀约知识产权类小微客户超过1800户,带动授信余额32.99亿元;联动省商务厅对“苏贸贷”产品进行优化,积极纾解外贸企业流动性困难,截至目前累计授信2927户、近150亿;通过“银税互动”推出的“中银税贷通”等产品,5年来累计为5000余家企业提供近180亿元的授信支持……江苏中行持续深化银政企合作、全面增量扩面,让“协同”音符汇聚成的普惠“乐章”越发壮丽。

“科技之能”提升“普惠之效”

科技金融时代,江苏中行以“数字基因”重塑普惠生态,让科技“含量”提升普惠“容量”,有效拓展了普惠金融的服务广度和深度。

今年以来,江苏中行聚焦“数字化转型”,落实总行“线上产品提升年”战略部署,积极提升线上业务贡献。截至11月末,普惠线上授信客户2.26万户,金额430亿元,分别较年初新增1.4万户,301亿元,对公普惠线上产品授信客户数在系统内率先突破10000户。

富含“数字脉动”的金融产品是提高金融资本直达性的优质桥梁。江苏中行充分利用大数据手段拓宽信息采集渠道,运用科技金融对接客户需求,陆续推出“抵押贷”“信用贷”“银税贷”等多项线上大数据类小微贷款产品。

为落实对个体工商户的扶持力度,今年4月,江苏中行推出对私线上拳头产品——惠如愿·E抵贷,以小额、信用、便捷产品优势,架起了中国银行与个体工商户之间的“连心桥”。个体工商户足不出户、手机申请,通过7*24小时的“互联网+融资对接”即可申请信用类贷款。截至11月末,该业务授信客户7401户,金额113亿元。

以金融科技“新引擎”,提升科技企业服务“硬实力”。今年来,江苏中行通过“高企融资服务直通车”活动带动31个区县的以高企为主的科技型企业授信70亿元,以“苏科贷”“人才贷”及知识产权质押贷款支持科技企业。截至11月末,该行普惠条线科技金融授信余额已突破325亿元、6290户,授信覆盖约30%的省级及以上“专精特新”企业。

“服务之精”扎牢“普惠之基”

“量”的突破,折射“质”的跃升、“基”的牢实。紧扣“普”“惠”核心要旨,江苏中行引流资本涌向经济社会发展薄弱环节,并不断降低实体经济融资成本,在保证服务可覆盖和可得性基础上,推动普惠金融可持续发展。

助力渡难关,让“惠”字落地生根。对于因疫情暂时遇困行业企业,江苏中行坚决落地执行各类纾困措施,关注受疫情影响严重的交通、餐饮、文旅等行业,用好用足各项政策资源,提供便捷高效的普惠金融综合服务。截至11月末,江苏中行以各种方式为900余家小微企业和个体工商户解决了超50亿元的资金周转问题。

甘霖润三农,让“深”字更进一步。探索特色助农模式,江苏中行积极建设乡村振兴特色网点,以县域网点为基点,以当地特色农业产业或集群为发展重点,有效带动涉农业务发展,目前,江苏中行已建成31家特色网点,打通金融服务最后一公里。截至11月末,江苏中行涉农贷款余额2211.30亿元,其中普惠型涉农贷款余额300.34亿元,较年初新增82.83亿元,增幅38.08%,高于各项贷款增幅20.56个百分点。

精确破堵点,让“普”字行之有效。江苏中行创新设立了“中银信贷工厂”模式,通过工厂式“流水线”标准运作和专业化分工,扩大服务范围,放宽授信期限,简化流程提高效率,真正精准解决了小微企业“短、小、频、急”普遍性资金需求。同时对普惠型小微企业贷款给予FTP定价优惠。截至2022年11月末,当年发放小微企业贷款已享受8.16亿元的FTP优惠。

回顾过往,江苏中行普惠金融发展受到各界肯定,2020年、2021年连续两年获得“江苏省银行业金融机构普惠金融服务先进单位”,在江苏省银保监局组织的百家银行机构2021年度小微企业金融服务工作监管评价中,是唯一一家连续两年获评“一级”的银行。瞩目未来,该行将继续深刻把握金融工作的政治性和人民性,聚焦小微企业金融服务需求,厚植江苏发展沃土,输送金融活水,润泽小微企业向阳生长,为夯实现代化“小微基石”添加中行力量。

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